¶ Создание финансового плана в мобильном приложении
В этом руководстве вы узнаете, как создать финансовый план в приложении Whiteswan. Планирование поможет вам ставить финансовые цели и контролировать их достижение.
¶ Видео-инструкция
¶ Найдите блок «Цели»
Пролистайте главную страницу вниз, чтобы найти блок «Цели». В этом блоке вы можете создавать и отслеживать свои финансовые цели и планировать бюджет.
¶ Нажмите «Создать план и цели»
Нажмите на кнопку «Создать план и цели», чтобы начать планирование вашего бюджета.
¶ Экран «План и цели»
На экране «План и цели» вы видите два раздела. Первый — «График жизненного цикла», где можно создать финансовый план на основе ваших доходов, расходов и целей. Второй — «Цели», где вы можете добавлять конкретные финансовые цели. Нажмите кнопку «Создать план», чтобы настроить ваш финансовый план.
¶ Укажите дату рождения
Укажите дату вашего рождения. Она нужна для расчёта временных рамок вашего финансового плана — например, для планирования пенсии и долгосрочных целей. Если вы заполняли профиль, дата будет уже введена.
¶ Укажите средний заработок
Укажите ваш средний заработок. Переключателем выберите период — в месяц или в год. Введите сумму в поле. Эти данные нужны для расчёта вашего финансового плана.
¶ Укажите средние расходы
Аналогично укажите средние расходы. Выберите период и введите сумму. Разница между доходами и расходами определит ваши возможности для накоплений.
¶ Расширенные настройки
Можете сразу нажать «Создать», тогда настройки будут по умолчанию. Но для более точного плана нажмите «Расширенные настройки» — там можно указать дополнительные параметры.
¶ Возраст выхода на пенсию
Укажите возраст выхода на пенсию. Это определяет период накоплений — сколько лет у вас есть для достижения финансовых целей. По умолчанию установлено 60 лет, но вы можете изменить значение.
¶ Срок на пенсии
Укажите, сколько лет вы планируете провести на пенсии. Это определяет, на какой срок должны хватить ваши накопления. Например, если выход на пенсию в 60 лет и 25 лет на пенсии — план рассчитывается до 85 лет.
¶ Переход к следующему шагу
Нажмите «Далее», чтобы перейти к следующему шагу. Если хотите вернуться и изменить предыдущие данные, используйте кнопку «Назад» слева.
¶ Индексация доходов
На последнем шаге настраивается индексация доходов. Здесь вы указываете, на сколько процентов в год могут вырасти ваши доходы при разных сценариях развития событий.
¶ Положительный сценарий
Положительный сценарий — это оптимистичный прогноз. Укажите процент роста доходов при благоприятном развитии событий и вероятность такого сценария. Например, 10% роста с вероятностью 30%.
¶ Нейтральный сценарий
Нейтральный сценарий — наиболее вероятный вариант. Обычно это стандартная индексация зарплаты. В нашем примере 5% роста с вероятностью 50%.
¶ Негативный сценарий
Негативный сценарий — пессимистичный прогноз на случай кризиса или потери работы. 0% означает, что доход не вырастет. Вероятность 20%.
¶ Индексация расходов
Индексация расходов — ваша личная инфляция. Это процент, на который ежегодно будут расти ваши траты. Обычно это 5-10% в зависимости от вашего образа жизни.
¶ Создание плана
Важно: сумма всех вероятностей должна равняться 100%. Когда все поля заполнены, нажмите кнопку «Создать» для формирования вашего финансового плана.
¶ План создан
План создан! Перед вами экран редактирования плана. Здесь отображается прогноз ваших доходов по годам для каждого из трёх сценариев — положительного, нейтрального и негативного.
¶ Настройки плана
Нажмите «Настройки плана», чтобы вернуться к параметрам — изменить возраст выхода на пенсию, индексацию доходов или расходов.
¶ Вкладка «Доходы»
Вкладка «Доходы» показывает прогноз по годам. Три колонки соответствуют сценариям: положительный — с ростом 10%, нейтральный — 5%, негативный — без роста. Вы можете изменить любое значение вручную.
¶ Вкладка «Дополнительно»
Вкладка «Дополнительно» содержит две колонки. «Налог» — для учёта налоговых платежей. «Дополнительный доход» — сюда попадают доходы, отмеченные как плановые, но не основные. Например, запланированный фриланс или ожидаемые премии.
¶ Вкладка «Расходы»
Вкладка «Расходы» содержит две колонки. «Расход» — основные плановые расходы на каждый год, рассчитанные с учётом индексации. «Дополнительный расход» — сюда попадают расходы, отмеченные как плановые, но не постоянные. Например, запланированный отпуск или крупная покупка.
¶ Сохранение плана
Когда все значения введены или скорректированы, нажмите кнопку «Сохранить» внизу экрана. Ваш финансовый план будет сохранён и использован для расчёта графика жизненного цикла.
¶ График жизненного цикла
После сохранения плана на экране появляется «График жизненного цикла». Он показывает прогноз ваших финансов по годам — синяя линия это доходы, пунктирная — чистыми после налогов, серая — расходы. Вертикальные метки обозначают текущий момент и выход на пенсию.
В выпадающем списке «Сценарий» можно переключаться между положительным, нейтральным и негативным прогнозом. Иконка карандаша справа открывает редактирование плана.
Обратите внимание: удалить план нельзя, можно только отредактировать.
¶ Полезные советы
- Регулярно обновляйте план — при изменении доходов или расходов корректируйте данные
- Используйте разные сценарии — переключайтесь между положительным, нейтральным и негативным прогнозом
- Учитывайте инфляцию — указывайте реалистичную индексацию расходов
- Планируйте заранее — чем раньше начнёте планировать, тем больше времени на достижение целей